Latest Post

📰 Biden nombrará pronto al sucesor de Breyer en la Corte Suprema 📰 Generación X, te veo: 5 consejos financieros para una generación olvidada

Con un nuevo año vienen nuevas metas. Para muchas personas, esos objetivos serán económicos. Salir de deudas, ahorrar para el pago inicial o invertir un cierto porcentaje de sus ingresos en dividendos en el futuro. Si bien las inversiones financieras son simples en teoría, no todo el mundo es un genio del mercado de valores o tiene la paciencia para invertir en un fondo mutuo. Además, ni siquiera los expertos en inversiones pueden cronometrar los altibajos del mercado. Tratar de jugar exactamente bien es un desperdicio, así que, si estás buscando poner tus finanzas en orden e invertir parte de tus ingresos, ¿por qué no dejar que alguien (o algo) se encargue de eso por ti?

Pero si está buscando aprovechar al máximo sus fondos, no desea gastar mucho dinero para encontrar el lugar adecuado para ellos. Los asesores tradicionales, ya sabes, los de la persuasión humana, pueden resultar costosos rápidamente. Ahí es donde un robo-advisor Robo-advisors son plataformas de inversión financiera en línea que crean y administran una cartera de inversiones en función de sus necesidades individuales y objetivos financieros, sin necesidad de un asesor humano o asesoramiento financiero confuso. No es necesario tener muchos conocimientos de inversión. Más bien, todo lo que necesita es un poco de efectivo y responder algunas preguntas sobre su estilo de inversión. Es como tener un asesor financiero de guardia, si ese asesor financiero fuera un robot y estuviera usando IA para tomar decisiones inteligentes de cartera.

Cuando se registre con un robo-advisor, responderá algunas preguntas sobre su plan financiero y el tipo de inversor que es. Es probable que deba considerar factores como su tolerancia al riesgo y cuándo planea retirar sus inversiones. Esto proporciona a la plataforma de inversión automática la información que necesita para construir la cartera de inversión ideal para usted, que seguirá evolucionando a medida que cambien los mercados, su plan financiero, opciones de inversión, finanzas generales y tolerancia al riesgo. También ayudará a garantizar que tenga una cartera diversificada mejor configurada para lograr sus objetivos financieros, como asegurarse de que está ganando suficiente dinero para agregarlo a su cuenta de jubilación.

mejores robo-advisors

Krisanapong Detraphiphat / Getty Images

Robo-advisors (que incluyen grandes nombres como Mejoramiento y Wealthfront) son soluciones de inversión ideales para inversores primerizos, personas que no tienen mucho tiempo para la gestión de carteras y para aquellos que se ven desanimados por otras opciones de honorarios de gestión altos o honorarios de asesoría que vienen con un asesor financiero tradicional. . Pero no son las únicas opciones disponibles. Si tiene un robo-advisor específico en mente, puede usar los mismos criterios para ver si cumple con sus expectativas.

Lee mas: Cómo empezar a invertir ahora mismo

Cómo elegimos el mejor robo-advisor

Para determinar cuál es el mejor robo-advisor que existe, lo revisamos en función de:

  • Saldos mínimos de apertura de cuenta y saldos en curso (si los hubiera)
  • El número de tarifas y sus costos.
  • Variedad de cuentas de inversión disponibles
  • Acceso a un gerente de inversiones humanas (para asesoramiento financiero y soporte técnico)

Si eres un práctico inversor, o tiene muchas ganas de acudir a un planificador financiero humano para obtener asesoramiento sobre inversiones, la inversión automática probablemente no sea para usted. En su lugar, intente utilizar un administrador de cartera o seleccione usted mismo las inversiones de su cartera. Pero si prefiere el enfoque de no intervención a una cartera administrada, un robo-advisor podría funcionar para usted. Estas son las mejores opciones de robo advisor:

1. Mejoramiento: mejor para principiantes.

2. Wealthfront: Lo mejor para las tarifas más bajas.

3. SoFi: Lo mejor para beneficios adicionales.

4. Ellevest: Lo mejor para mujeres.

5. Bellotas: Lo mejor para microinversiones.

6. TD Ameritrade: Lo mejor para inversores tradicionales.

Muchos de los mejores asesores robotizados tienen mucho en común, pero el mejor servicio de asesores de llamadas automáticas para usted depende del tipo de inversor que sea. Revise nuestras selecciones para elegir la adecuada para usted.

Lee mas: ¿Qué es un robo-advisor? Cómo Wealthfront, Betterment y otros administran su dinero

Mejoramiento

Betterment fue uno de los primeros robo-advisors y ha superado la prueba del tiempo para ser uno de los robo-advisors de planificación financiera más populares entre los usuarios.

Con Betterment, solo paga una tarifa: 0.25% anual sobre su saldo (o $ 25 por cada $ 10,000 que tenga). Betterment también ofrece un nivel premium: una tarifa anual del 0,40%, que incluye acceso ilimitado a planificadores financieros certificados y asesoramiento sobre todas sus inversiones, incluso aquellas que no están en Betterment. Gracias al reequilibrio automático y la recolección de pérdidas fiscales, no se quedará con activos que no estén funcionando al máximo para usted. La recolección de pérdidas fiscales es cuando un valor se vende con pérdidas y se compra uno similar para reemplazarlo, compensando las ganancias y los ingresos imponibles. Junto con eso, el saldo mínimo de $ 0 significa que puede comenzar ahora mismo.

Wealthfront

Wealthfront y Betterment son dos de los asesores robóticos más grandes disponibles. He tenido una cuenta de cartera de inversiones con Wealthfront durante años y estoy contento con lo que ofrece su plataforma de asignación de activos. Me inscribí rápidamente, moví dinero fácilmente y me encantan mis informes mensuales sobre el rendimiento de mi cartera. Puedo hacer ajustes de activos según sea necesario, como si quisiera tener inversiones más conservadoras o más riesgosas.

Wealthfront ofrece recolección de pérdidas fiscales a nivel de acciones donde las acciones individuales que están perdiendo dinero se mueven por otras más favorables. Esta es una buena noticia para los inversores en acciones porque obtiene el beneficio de minimizar sus ganancias imponibles con sus inversiones en acciones de mayor riesgo. Esto, además de muchas de las funciones mejoradas, están disponibles si su cuenta supera los $ 100,000. Por ejemplo, Smart Beta (para carteras de $ 500 000 en adelante) utiliza muchos factores de riesgo diferentes para determinar el peso de las inversiones en su cartera. Analiza valor, rentabilidad por dividendo y volatilidad, entre otros. Pero no necesita pagar una tarifa anual más alta para acceder a ellos, solo más dinero en su cuenta de inversión.

SoFi

SoFi es mejor conocido por manejar préstamos, pero recientemente también se ha involucrado en inversiones financieras.

SoFi no cobra ninguna tarifa por la inversión automatizada y usted tiene acceso a expertos financieros en cualquier momento por correo electrónico, teléfono o chat. Al igual que Betterment y Wealthfront, SoFi es un fiduciario, lo que significa que no le venderá productos innecesarios ni le brindará asesoramiento financiero que no funcione para usted. Puede comenzar a invertir con tan solo $ 1 ahora mismo. Sin cargos por asesoría, administración u otros cargos de cuenta, el dinero de su inversión se destina a sus inversiones, no a alguien o algo que lo administra. Independientemente del saldo de su cartera de cuentas, tiene acceso gratuito e ilimitado a planificadores financieros certificados por humanos en caso de que necesite ayuda específica para la planificación financiera. Con Betterment, viene con una tarifa adicional.

Ellevest

Ellevest fue creado por mujeres especialmente para mujeres, aunque cualquiera puede inscribirse. Habiéndose lanzado con un modelo basado en tarifas, Ellevest ahora ha cambiado a una tarifa de membresía mensual fija. Por $ 1 al mes, el plan Essential le brinda acceso a herramientas bancarias y de inversión, materiales educativos y un 20% de descuento en el servicio de coaching de la compañía (las sesiones comienzan en $ 125). El plan Plus, que cuesta $ 5 al mes, agrega una planificación personalizada de la cuenta de jubilación. Y el nivel Ejecutivo de $ 9 por mes se adapta a la inversión y la gestión de múltiples inversiones de hasta seis cuentas de inversión.

El algoritmo de Ellevest basa sus inversiones en asignación de activos en su salario, género y esperanza de vida. Dado que históricamente las mujeres ganan menos que los hombres, y viven más tiempo, una cartera de Ellevest refleja eso. Tiene la opción de seleccionar carteras de impacto o empresas que coincidan con sus objetivos. No todas las empresas de gestión de inversiones ofrecen inversiones sostenibles, responsables y de impacto. Es una forma de que las mujeres inviertan en las mujeres, fomentando su crecimiento económico y sostenibilidad.

Bellotas

Acorns es una plataforma de microinversión. No necesita mucho para comenzar o para mantener el crecimiento de sus inversiones.

Si todo lo que tiene es un pequeño cambio de repuesto, considere Acorns. Este robo-asesor funciona redondeando sus transacciones al dólar más cercano y colocando el cambio sobrante en su cuenta de inversión. No hay un saldo de cuenta mínimo ni tarifas por operar, como tienen otras opciones. Pero una cuenta básica cuesta $ 1 al mes y comenzará a invertir el dinero sobrante a través de su programa automático de redondeos. Cuando realiza una compra con una tarjeta vinculada, su transacción se redondea al dólar más cercano y el cambio sobrante se ingresa en su cuenta de inversión de Acorns. Hace que la inversión no sea necesaria, ni siquiera tiene que preocuparse por iniciar sesión para realizar contribuciones mínimas de inversión. Es genial si no tiene mucho dinero en efectivo para invertir en este momento, pero aún así quiere comenzar.

También hay una cuenta personal de $ 3 al mes que tiene muchas cuentas en una, incluidas las de inversión, jubilación, cuenta corriente y una tarjeta de débito física. El plan familiar de $ 5 al mes le brinda cuentas de inversión para niños más cuentas de inversión, jubilación y corriente.

TD Ameritrade

Essential Portfolios de TD Ameritrade es la opción de robo-advisor de la empresa de inversión. El saldo mínimo de $ 500 y la tarifa anual del 0,30% son como sus competidores (Wealthfront y Betterment cobran un 0,25%) y el corretaje tradicional le ofrece una gran cantidad de opciones de asignación de activos de cartera de inversión. Por ejemplo, obtiene un asesor automático pero aún tiene acceso a expertos en administradores de inversiones financieras para ayudarlo a resolver sus preguntas e inquietudes sobre inversiones.

También puede elegir inversiones con conciencia social, como las carteras de impacto de Ellevest. Cuando opta por TD Ameritrade, puede elegir entre más de una docena de tipos diferentes de cuentas de inversión de planificación financiera, que incluyen:

  • Corretaje individual
  • IRA tradicional
  • Roth IRA
  • Renovación de IRA
  • IRA menor
  • IRA menor Roth
  • SEP IRA
  • IRA SIMPLE
  • Beneficiario IRA
  • Individual 401 (k)
  • 529 plan de ahorro para la universidad
  • Ley Uniforme de Transferencias a Menores / Ley Uniforme de Regalos a Menores

Además de una gran cantidad de otros tipos de cuentas de inversión, como cuentas conjuntas y menores. La amplia variedad de opciones de cartera significa que puede abrir casi cualquier cuenta que desee con solo unos pocos cientos de dólares. Si desea la comodidad de tener una empresa de inversión de larga data sin dejar de aprovechar un robo-advisor, TD Ameritrade es una opción sólida.

Un robo-advisor es una excelente opción para comenzar a invertir sin mucho dinero o tiempo. Si sabe que invertir es importante pero no quiere invertir mucho trabajo (o dinero en efectivo), un robo-advisor podría funcionar para usted.

Más consejos sobre finanzas personales

Para más noticias diarias, visite Spanishnews.us

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *