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Deborah Jaffe/Getty

Varias tasas de refinanciamiento de hipotecas de referencia en la actualidad. Tanto las refinanciaciones fijas a 15 años como las fijas a 30 años experimentaron una tendencia al alza en sus tasas medias. Además, la tasa promedio de refinanciamiento fijo a 10 años también aumentó. Las tasas de interés de refinanciamiento nunca son inamovibles, pero las tasas han sido las más bajas en años. Si planea refinanciar su casa, ahora podría ser un buen momento para asegurar una buena tasa. Pero como siempre, asegúrese de considerar primero sus objetivos y circunstancias personales antes de obtener un refinanciamiento, y compare ofertas para encontrar un prestamista que pueda satisfacer mejor sus necesidades.

Refinanciamiento de tasa fija a 30 años

La tasa de interés promedio actual para un refinanciamiento a 30 años es de 3.73 %, un aumento de 15 puntos básicos con respecto a lo que vimos hace una semana. (Un punto base equivale a 0.01%). Refinanciar un préstamo fijo a 30 años desde un préstamo a plazo más corto puede reducir sus pagos mensuales. Debido a esto, un refinanciamiento a 30 años puede ser una buena idea si tiene problemas para realizar sus pagos mensuales. Sin embargo, tenga en cuenta que las tasas de interés generalmente serán más altas en comparación con un refinanciamiento a 15 o 10 años, y pagará su préstamo a una tasa más lenta.

Refinanciamiento de tasa fija a 15 años

Para las refinanciaciones fijas a 15 años, la tasa promedio se encuentra actualmente en 3.05%, un aumento de 15 puntos básicos en comparación con hace una semana. Lo más probable es que un refinanciamiento fijo a 15 años aumente su pago mensual en comparación con un préstamo a 30 años. Por otro lado, ahorrarás dinero en intereses, ya que pagarás antes el préstamo. Las tasas de interés para un refinanciamiento a 15 años también tienden a ser más bajas que las de un refinanciamiento a 30 años, por lo que ahorrará aún más a largo plazo.

Refinanciamiento de tasa fija a 10 años

La tasa de interés promedio actual para un refinanciamiento a 10 años es de 3.00%, un aumento de 8 puntos básicos con respecto a lo que vimos la semana anterior. En comparación con un refinanciamiento a 30 y 15 años, un refinanciamiento a 10 años generalmente tendrá una tasa de interés más baja pero un pago mensual más alto. Un refinanciamiento a 10 años puede ayudarlo a pagar su casa mucho más rápido y ahorrar en intereses. Sin embargo, debe analizar su presupuesto y su situación financiera actual para asegurarse de que podrá pagar el pago mensual más alto.

Hacia dónde se dirigen las tasas

Realizamos un seguimiento de las tendencias de las tasas de refinanciamiento utilizando la información recopilada por Bankrate, que es propiedad de la empresa matriz de CNET. Aquí hay una tabla con las tasas de refinanciamiento promedio proporcionadas por los prestamistas en los EE. UU.:

Tasas de interés promedio de refinanciamiento

Producto Calificar Hace una semana Cambio
Refinanciación fija a 30 años 3,73% 3,58% +0.15
Refinanciación fija a 15 años 3,05% 2,90% +0.15
Refinanciación fija a 10 años 3,00% 2,92% +0.08

Tarifas al 27 de enero de 2022.

Cómo buscar tasas de refinanciamiento

Cuando busque tasas de refinanciamiento, sepa que su tasa específica puede diferir de las anunciadas en línea. Su tasa de interés se verá afectada por las condiciones del mercado, así como por su historial crediticio y su solicitud.

Tener un puntaje de crédito alto, un índice de utilización de crédito bajo y un historial de pagos constantes y puntuales generalmente lo ayudará a obtener las mejores tasas de interés. Para obtener sus tasas de refinanciamiento personalizadas, deberá hablar con un profesional hipotecario, ya que las tasas para las que califica pueden diferir de las tasas anunciadas en línea. También debe tener en cuenta las tarifas y los costos de cierre que podrían compensar los ahorros potenciales de un refinanciamiento.

También vale la pena señalar que en los últimos meses, los prestamistas han sido más estrictos con sus requisitos. Esto significa que si no tiene excelentes calificaciones crediticias, es posible que no pueda aprovechar las tasas de interés más bajas, o calificar para un refinanciamiento en primer lugar.

Antes de solicitar un refinanciamiento, debe hacer que su solicitud sea lo más sólida posible para obtener las mejores tasas disponibles. La mejor manera de mejorar sus calificaciones crediticias es poner en orden sus finanzas, usar el crédito de manera responsable y controlar su crédito con regularidad. También debe darse una vuelta con varios prestamistas y comparar ofertas para asegurarse de obtener la mejor tasa.

¿Es ahora un buen momento para refinanciar?

Para que un refinanciamiento tenga sentido, generalmente querrá obtener una tasa de interés más baja que su tasa actual. Aparte de las tasas de interés, cambiar el plazo de su préstamo es otra razón para refinanciar. Si bien las tasas de interés han sido bajas en los últimos meses, debe mirar más allá de las tasas de interés del mercado al momento de decidir si un refinanciamiento es adecuado para usted.

Un refinanciamiento puede no siempre tener sentido financiero. Considere sus metas personales y circunstancias financieras. ¿Cuánto tiempo piensas quedarte en tu casa? ¿Está refinanciando para disminuir su pago mensual, pagar su casa antes o por una combinación de razones? También tenga en cuenta que los costos de cierre y otras tarifas pueden requerir una inversión inicial.

Tenga en cuenta que algunos prestamistas han endurecido sus requisitos desde el comienzo de la pandemia. Si no tiene un puntaje crediticio sólido, es posible que no califique para la mejor tasa. La refinanciación puede ser un gran paso si obtiene una buena tasa o puede pagar su préstamo antes, pero considere cuidadosamente si es la opción correcta para usted.

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