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Jeff Greenberg/Getty Images

Las tasas de refinanciamiento de hipotecas múltiples subieron hoy, lo que provocó que algunos propietarios se preguntaran si es demasiado tarde para refinanciar. Vimos aumentos en las tasas promedio para refinanciamientos fijos a 10 años, fijos a 15 años y fijos a 30 años. Dado que se espera que las tasas aumenten a lo largo de 2022, ahora podría ser un buen momento para actuar en un refinanciamiento. Pero asegúrese de pensar primero en sus objetivos y circunstancias personales, y compare ofertas para encontrar un prestamista que pueda satisfacer mejor sus necesidades.

Refinanciamiento de tasa fija a 30 años

La tasa de interés promedio actual para un refinanciamiento a 30 años es de 3.68%, un aumento de 11 puntos básicos en comparación con hace una semana. (Un punto base es equivalente a 0.01%). Una razón para refinanciar un préstamo fijo a 30 años desde un plazo de préstamo más corto es reducir su pago mensual. Si actualmente tiene dificultades para realizar sus pagos mensuales, un refinanciamiento a 30 años podría ser una buena opción para usted. Sin embargo, a cambio de los pagos mensuales más bajos, las tasas para un refinanciamiento a 30 años generalmente serán más altas que las tasas de refinanciamiento a 15 y 10 años. También pagará su préstamo más lentamente.

Refinanciamiento de tasa fija a 15 años

La tasa de interés promedio actual para refinanciamientos a 15 años es de 3.01%, un aumento de 11 puntos básicos con respecto a la semana pasada. Con un refinanciamiento fijo a 15 años, tendrá un pago mensual mayor que con un préstamo a 30 años. Pero ahorrará más dinero con el tiempo, porque está pagando su préstamo más rápido. Por lo general, también obtendrá tasas de interés más bajas en comparación con un préstamo a 30 años. Esto puede ayudarlo a ahorrar aún más a largo plazo.

Refinanciamiento de tasa fija a 10 años

Para las refinanciaciones fijas a 10 años, la tasa promedio se encuentra actualmente en 2.98%, un aumento de 6 puntos básicos con respecto a lo que vimos la semana anterior. Un refinanciamiento a 10 años generalmente incluirá el pago mensual más alto de todos los términos de refinanciamiento, pero la tasa de interés más baja. Un refinanciamiento a 10 años puede ayudarlo a pagar su casa mucho más rápido y ahorrar en intereses. Solo asegúrese de considerar cuidadosamente su presupuesto y su situación financiera actual para asegurarse de que puede pagar un pago mensual más alto.

Hacia dónde se dirigen las tasas

Comenzamos 2022 con bajas tasas de refinanciamiento, pero recientemente ha habido un repunte debido a dos factores principales: la inflación y el crecimiento económico. Dicho esto, las tasas siempre pueden subir y bajar por muchas razones. La propagación de omicron, por ejemplo, mantuvo las tasas bajas durante todo diciembre y el comienzo del nuevo año. En general, se espera que las tasas suban este año, particularmente con la decisión de la Reserva Federal de reducir sus compras de bonos.

Realizamos un seguimiento de las tendencias de las tasas de refinanciamiento utilizando la información recopilada por Bankrate, que es propiedad de la empresa matriz de CNET. Aquí hay una tabla con las tasas de refinanciamiento promedio reportadas por los prestamistas en todo el país:

Tasas de interés promedio de refinanciamiento

Producto Calificar La semana pasada Cambio
Refinanciación fija a 30 años 3,68% 3,57% +0.11
Refinanciación fija a 15 años 3,01% 2,90% +0.11
Refinanciación fija a 10 años 2,98% 2,92% +0.06

Tarifas al 26 de enero de 2022.

Cómo buscar tasas de refinanciamiento

Cuando busque tasas de refinanciamiento, sepa que su tasa específica puede diferir de las anunciadas en línea. Las condiciones del mercado no son el único factor en las tasas de interés; su solicitud particular y su historial crediticio también jugarán un papel importante.

Tener un puntaje de crédito alto, un índice de utilización de crédito bajo y un historial de pagos constantes y puntuales generalmente lo ayudará a obtener las mejores tasas de interés. Por lo general, puede obtener una buena idea de las tasas de interés promedio en línea, pero asegúrese de hablar con un profesional de hipotecas para ver las tasas específicas para las que califica. También debe tener en cuenta las tarifas y los costos de cierre que podrían compensar los ahorros potenciales de un refinanciamiento.

Desde el comienzo de la pandemia, muchos prestamistas han sido más estrictos con quienes aprueban un préstamo. Si tiene un puntaje crediticio bajo o un historial crediticio deficiente, es posible que tenga problemas para obtener un refinanciamiento con las tasas de interés más bajas.

Una forma de obtener las mejores tasas de refinanciamiento es fortalecer su solicitud de prestatario. La mejor manera de mejorar sus calificaciones crediticias es poner en orden sus finanzas, usar el crédito de manera responsable y controlar su crédito con regularidad. También asegúrese de comparar las ofertas de varios prestamistas para obtener la mejor tasa.

¿Es ahora un buen momento para refinanciar?

Para que un refinanciamiento tenga sentido, generalmente querrá obtener una tasa de interés más baja que su tasa actual. Aparte de las tasas de interés, cambiar el plazo de su préstamo es otra razón para refinanciar. Si bien las tasas de interés han sido bajas en los últimos meses, debe mirar más allá de las tasas de interés del mercado al momento de decidir si un refinanciamiento es adecuado para usted.

Para decidir si un refinanciamiento es adecuado para usted, considere todos los factores, incluido el tiempo que planea permanecer en su hogar actual, la duración del plazo de su préstamo y el monto de su pago mensual. También tenga en cuenta que los costos de cierre y otras tarifas pueden requerir una inversión inicial.

Tenga en cuenta que algunos prestamistas han endurecido sus requisitos desde el comienzo de la pandemia. Si no tiene un puntaje crediticio sólido, es posible que no califique para la mejor tasa. La refinanciación puede ser un gran paso si obtiene una buena tasa o puede pagar su préstamo antes, pero considere cuidadosamente si es la opción correcta para usted.

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