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馃摪 Biden nombrar谩 pronto al sucesor de Breyer en la Corte Suprema 馃摪 Generaci贸n X, te veo: 5 consejos financieros para una generaci贸n olvidada
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Im谩genes de 1001Love/Getty

Esta historia es parte de So Money (suscr铆bete aqu铆), una comunidad en l铆nea dedicada al empoderamiento y el asesoramiento financiero, dirigida por el editor de CNET en Large y el presentador del podcast So Money, Farnoosh Torabi.

Felicitaciones, Generaci贸n X. Parece que ha resuelto todos sus acertijos de dinero. Si naci贸 entre mediados de la d茅cada de 1960 y 1980, ahora debe tener muchos ahorros, no tener deudas y un s贸lido plan de jubilaci贸n.

驴No?

Por supuesto que no. Pero parece que la comunidad de asesoramiento financiero se centra principalmente en ayudar a los Millennials y a la Generaci贸n Z, aquellos que nacieron despu茅s de 1980. Y luego est谩 la generaci贸n anterior de Baby Boomers, nacidos entre 1946 y 1964, que reciben una cantidad notable de atenci贸n de sitios web y libros mientras navegan por la jubilaci贸n y el laberinto de Medicare.

En medio, la Generaci贸n X (de la que me considero un miembro orgulloso) ha sido algo pasada por alto. Si eres una persona de color dentro de este grupo demogr谩fico, es posible que te sientas completamente ignorado. Lo s茅 porque soy parte del problema. Mi trabajo no siempre enfatiza las necesidades financieras de los estadounidenses de 40 y 50 a帽os. Cuando yo tener destacado esta cohorte en mi podcast o en art铆culos, noto un aumento en el compromiso y algunos “gracias” m谩s.

Por un lado, Gen X ha logrado mantener su cabeza fuera del agua financiera m谩s que las generaciones anteriores y j贸venes. Entre 2007 y 2010, despu茅s del estallido de la burbuja inmobiliaria, el patrimonio neto medio de la Generaci贸n X cay贸 un 38 %, y los hogares de la generaci贸n de la posguerra vieron c贸mo su riqueza se reduc铆a un 26 %, seg煤n Pew Research.

Como consecuencia, algunos miembros de la Generaci贸n X que tuvieron la suerte de conservar los activos y continuar trabajando pudieron recuperar las p茅rdidas, y m谩s, mucho antes de la jubilaci贸n.

Tambi茅n pagamos menos por la universidad. En 1995, el costo anual promedio para asistir a una instituci贸n de cuatro a帽os ser铆a un poco m谩s de $10,000, en comparaci贸n con $28,000 en la actualidad. Y lo m谩s probable es que no hayamos entrado en una recesi贸n profunda al graduarnos.

A煤n as铆, el viaje ha sido cualquier cosa menos lineal para los miembros de la Generaci贸n X. Aunque es posible que no necesitemos tantos consejos sobre c贸mo consolidar nuestros pr茅stamos estudiantiles, eventos de la vida y responsabilidades: casarse o divorciarse, criar hijos o no, cuidar de padres que envejecen y m谩s, dejan a muchos en esta lucha demogr谩fica en coyunturas cr铆ticas.

Podr铆amos usar algunos consejos financieros personalizados y estrategias innovadoras.

“Realmente estamos en un momento en nuestras carreras y nuestras vidas donde todo est谩 sucediendo, ya sea en nuestros trabajos, en nuestras relaciones… No quiero deprimirme, pero… es mucho”, dice la editora Margit Detweiler. Detweiler es la fundadora de TueNight.com, una plataforma de narraci贸n de historias para, como ella lo describe, “mujeres adultas de la Generaci贸n X”.

El asesoramiento financiero para mis compa帽eros de la Generaci贸n X podr铆a abarcar varios libros, as铆 que pens茅 en comenzar con estos cinco pasos y promet铆 dedicar m谩s cobertura en el futuro.

1. Carrera: no es demasiado tarde para acelerar

Si ha estado escalando en su carrera durante una o dos d茅cadas y se pregunta qu茅 sigue, insp铆rese con los muchos ejemplos de personas que dieron grandes saltos en sus carreras o se convirtieron en emprendedores a los 40 y 50 a帽os.

Si bien la Generaci贸n X actualmente est谩 experimentando sus mejores a帽os de ganancias, lo mejor puede estar por venir. Julia Child, por ejemplo, escribi贸 su primer libro de cocina, Mastering the Art of French Cooking, a los 49 a帽os, despu茅s de a帽os en la profesi贸n de la publicidad. Viola Davis pas贸 d茅cadas trabajando como actriz antes de que su carrera se disparara a los 40 a帽os, cuando protagoniz贸 la pel铆cula Duda y fue nominada a un Premio de la Academia por su papel.

2. Retiro: Ahorro de Turbocharge

No elimine al mensajero, pero algunas firmas de inversi贸n sugieren tener aproximadamente tres veces su salario anual ahorrado en una cuenta de jubilaci贸n a los 40 a帽os. A los 50 a帽os, ese factor recomendado aumenta a cinco. Esto puede parecer una suma escandalosa de lograr, pero es justo decir que la responsabilidad de ahorrar para la jubilaci贸n recae directamente en el individuo en estos d铆as. Con la extinci贸n de las pensiones (en su mayor parte) y la incertidumbre que ronda el destino del Seguro Social, nunca ha sido m谩s cr铆tico ahorrar para nuestro futuro.

Si tiene acceso a una cuenta de jubilaci贸n en el lugar de trabajo como un 401(k) y ha cumplido los 50 a帽os, sepa que puede ponerse al d铆a contribuyendo $6,500 adicionales este a帽o. Los ahorradores de IRA de 50 a帽os o m谩s pueden invertir $1,000 adicionales.

Finalmente, este puede ser un buen momento para reconsiderar su edad de jubilaci贸n. Si tuviera que trabajar medio tiempo o tiempo completo entre los 60 y los 70 a帽os, 驴cu谩l ser铆a su rol ideal? Un poco de planificaci贸n estrat茅gica temprana nunca es algo malo.

3. Deuda: No se preocupe por pagar su hipoteca

La idea de jubilarse sin una hipoteca suena tranquilizadora, pero en realidad, puede significar hacer pagos adicionales cada a帽o para lograrlo. 驴Vale la pena? Si tiene muchas metas financieras que compiten por su atenci贸n en este momento, desde ahorrar para la jubilaci贸n hasta llevar a un hijo a la universidad o apoyar a un padre anciano, entonces no se preocupe ahora por pagar su hipoteca (que probablemente tenga un inter茅s bajo). calificar). Conc茅ntrese en los movimientos financieros que producir谩n una mayor tasa de rendimiento, como invertir, o en aquellos que sean de naturaleza m谩s inmediata.

4. Finanzas familiares: descifra el dinero, habla con tus padres

Puede ser inc贸modo hablar de dinero con nuestros padres, pero puede ser beneficioso para ambas partes.

Cuando se uni贸 a m铆 en mi podcast, Cameron Huddleston, autora de Mom and Dad, We Need to Talk, habl贸 sobre la batalla de su madre contra el Alzheimer y c贸mo deseaba haber hablado de dinero con su madre antes del diagn贸stico. “Cuando vi que ten铆a problemas con la memoria, de repente, ya no era una conversaci贸n de tipo hipot茅tico. Era, ‘Oh, Dios m铆o. Esto est谩 pasando. 驴Qu茅 vamos a hacer?’ Es por eso que las personas necesitan tener estas conversaciones m谩s temprano que tarde… para que puedan hablar sobre situaciones hipot茅ticas. No: “Estamos en medio de esto ahora. Es una emergencia. Las emociones est谩n muy altas. 驴C贸mo lo manejamos? 驴con este?'”

Huddleston dice que una forma sabia de iniciar la conversaci贸n es usar la historia personal de alguien que conoces que pas贸 por momentos dif铆ciles porque no habl贸 sobre el dinero con uno de sus padres. En esta etapa de la vida, “seguro que conoces a alguien que ya ha comenzado a lidiar con los problemas”, dice.

Los detalles m谩s importantes a revisar, sugiere Huddleston, son si tienen un testamento o un fideicomiso en vida, y si sus padres han designado un poder notarial, alguien que pueda intervenir para tomar decisiones financieras si no pueden hacerlo.

5. Universidad para ni帽os: no eres un mal padre si no pagas por ella

De verdad, no lo eres. Si su hijo va a ir a la universidad y usted no ha ahorrado para este gasto, Haz lo que puedas. Pero tambi茅n recuerde que hay mucho que los estudiantes pueden hacer por su cuenta para aliviar la carga de los costos. Sacrificar su propia jubilaci贸n o sacar de los ahorros de emergencia, si bien es tentador, puede volver a atormentarlo a usted, y a su hijo adulto, si tiene dificultades para reponer esos fondos en el futuro.

Una parte fundamental de la planificaci贸n universitaria es analizar todos los caminos asequibles con su hijo, y hay muchos, como becas y subvenciones por m茅rito, programas de trabajo y estudio, asistir primero a una universidad comunitaria local, trabajar a tiempo parcial para pagar los cr茅ditos universitarios. , o considerando una carrera donde la condonaci贸n de pr茅stamos estudiantiles es una opci贸n potencial. Y recuerda, la universidad puede no ser el camino ideal para todos. La escuela vocacional, los bootcamps de codificaci贸n y los aprendizajes son alternativas v谩lidas en estos d铆as.

Si su hijo todav铆a est谩 lejos de la universidad, considere lo siguiente: Abra una cuenta de ahorros para la universidad 529 donde su dinero pueda capitalizarse y, dependiendo de su estado, puede recibir una reducci贸n de impuestos.

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