📰 Compre un automóvil que realmente pueda pagar con estos consejos

📰 Compre un automóvil que realmente pueda pagar con estos consejos

Lea nuestros consejos y sugerencias antes de llevarse las llaves del coche nuevo.

Thianchai sitthikongsak / Getty Images

Comprar un auto nuevo es una compra masiva. Aparte de una casa, es quizás una de las compras más grandes que alguien hace en su vida y los pagos del automóvil son una gran responsabilidad financiera. Siguiendo con la metáfora de la compra de una casa, querrá asegurarse de comprar un automóvil nuevo que se ajuste a su presupuesto. Sí, eso puede significar saltarse algo más elegante o renunciar a las últimas funciones, pero mantener las cosas financieramente responsables siempre es bueno.

Por supuesto, conocer el precio de lista completo de un automóvil no es necesariamente tan útil para determinar si puede pagarlo. La mayoría de nosotros planificamos nuestros presupuestos mensualmente y, por lo tanto, queremos saber cuánto costarán los pagos por un automóvil nuevo cada mes. A continuación se ofrecen algunas pautas que le ayudarán a encontrar una cifra razonable. Siga leyendo para conocer nuestros consejos y sugerencias para asegurarse de no gastar de más en un automóvil nuevo o usado. De esa manera, cuando firme los papeles, puede conducir a casa con su nuevo automóvil sabiendo que tomó la mejor decisión posible.

Establecer un número mensual

Puede parecer obvio, pero el primer paso para determinar cuánto puede gastar en su nuevo automóvil es calcular su presupuesto mensual. Sume todos sus ingresos mensuales, reste los gastos (todo, desde el alquiler o los pagos de la hipoteca hasta la comida y la atención médica) y vea cuánto le queda. Para su beneficio, la Comisión Federal de Comercio incluso ofrece una hoja de presupuesto de muestra en línea.

Pero no dedique el último centavo de los ingresos disponibles a un automóvil. En cambio, los expertos han desarrollado algunas reglas orientadoras sobre cuánto es razonable gastar.

En el pasado, los asesores recomendaban a veces lo que se llamaba la regla 20/4/10: haga un pago inicial del 20 por ciento, obtenga un préstamo que no dure más de cuatro años y no permita que los pagos excedan el 10 por ciento de su ingreso bruto. Pero esas cifras simplemente no son realistas para los compradores de hoy. En parte, esto se debe a que los préstamos para automóviles duran mucho más: en marzo de 2020, el préstamo para automóviles promedio superó los 70 meses, según la investigación de Edmunds.

Hoy en día, los expertos generalmente recomiendan no gastar más del 15 por ciento de su salario neto mensual (eso es lo que recibe después de impuestos y otras deducciones). Dependiendo de su presupuesto, gastar más cerca del 10 por ciento podría ser una pauta más razonable.

Según esas reglas, alguien con un ingreso neto de $ 3,000 por mes podría considerar un pago de $ 300 a $ 450 por mes, cifras que representan el 10 y el 15 por ciento de su salario neto, respectivamente. Si no está buscando un SUV elegante o una camioneta, generalmente es un buen número cuando compra autos nuevos más asequibles.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que usted es responsable de algo más que del pago del automóvil. También tenga en cuenta los costos del seguro al calcular el gasto total mensual de su automóvil. No permita que el costo combinado del seguro y el pago del automóvil exceda la regla que usted mismo estableció, ya sea el 15 por ciento o algún otro valor. Por esa razón, elegir un pago de automóvil base más cercano al 10 al 15 por ciento de sus ingresos netos es una regla más segura para asegurarse de que no arruinará su presupuesto.

Por esta razón, muchos asesores recomiendan establecer un límite de cuánto serán los gastos totales de su automóvil por mes. Por ejemplo, puede decidir gastar no más del 15 por ciento de su salario neto total en el pago del préstamo, el seguro y los costos del gas combinados. Esa puede ser una regla especialmente importante para los compradores que ya tienen otras deudas.

Concesionario de automóviles Audi

Su pago mensual puede variar significativamente según su puntaje crediticio, la duración de su préstamo y el monto de su pago inicial.

Audi

Calcular el pago mensual

Una vez que sepa cuánto puede gastar, es hora de calcular cuánto pagaría por el automóvil que desea. Los anuncios de automóviles nuevos y los sitios de reseñas generalmente enumeran solo el MSRP total (precio minorista sugerido por el fabricante), por lo que deberá convertirlo en una cifra mensual. La mayoría de los fabricantes de automóviles ofrecen una calculadora de préstamos en sus sitios web para consumidores. Simplemente ingrese datos como su posible pago inicial y tasa de interés, y la calculadora del sitio le dirá aproximadamente cuánto costaría el préstamo por mes.

También tenemos una calculadora de préstamos disponible en el sitio web de Roadshow. Ingrese cuánto desea pagar por mes, así como detalles como la duración esperada del préstamo, la tasa de interés y otros detalles, y nuestra calculadora lo ayudará a determinar cuánto automóvil puede comprar. También puede hacer lo contrario con nuestra calculadora de préstamos básica, ingresando el precio de venta de un automóvil y otros datos para calcular un número aproximado de pago mensual.

Tenga en cuenta que las tasas de interés variarán considerablemente según su historial crediticio, el pago inicial y si financia directamente a través de un fabricante de automóviles, oa través de su banco o cooperativa de crédito. Las tasas siguen siendo bajas en general en este momento, pero obviamente, esto puede variar significativamente de persona a persona.

Herramienta de préstamo de vehículos itinerantes

Puede usar calculadoras en línea como esta de Roadshow para tener una idea de cuánto puede gastar por mes.

Jake Holmes / Roadshow

Otras cosas a considerar

Tener un automóvil implica más costos que solo el pago y el seguro. También debe presupuestar cuánto necesitará gastar en gasolina y mantenimiento, aunque un automóvil nuevo debe estar cubierto por la garantía durante la mayor parte del período de préstamo de un automóvil nuevo.

También considere la duración de su préstamo de automóvil. Si bien los préstamos más largos, en general, le darán un pago mensual más bajo, pagará más en general en cargos por intereses. Además, los préstamos más largos aumentan la cantidad de tiempo que está “sumergido” en el automóvil nuevo. Esa es la situación, conocida más formalmente como capital negativo, cuando debe más en su préstamo de lo que vale el automóvil si se vendiera. Y eso puede dificultar la venta o el canje del automóvil.

Por último, no olvide que estas pautas pueden y deben variar según su situación. Si no conduce mucho o gasta gran parte de sus ingresos en gastos de vivienda, es posible que prefiera gastar menos por mes en su nuevo automóvil. Si es un entusiasta de los automóviles o necesita un vehículo muy específico para su trabajo o viaje diario, es posible que desee estirar un poco más su presupuesto. En general, para la mayoría de las personas, gastar entre el 10 y el 15 por ciento de su sueldo neto mensual en un préstamo para automóvil nuevo es una buena pauta.

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